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银货通被《全球商业经典》收录为商业标杆
2015年12月15日公司新闻新闻源:未知
近日,银货通被《全球商业经典》收录在其2015年12月第150期刊物内,作为商业标杆和典型案例向读者展示。一同收录的还有优步、途牛、阿里巴巴等。


 
《全球商业经典》(GLOBAL BUSINESS)杂志由国家行政学院主办,万达集团协办。关注经济、社会乃至文化的发展趋势、未来战略、商业模式、投资机会的前瞻性杂志。以商业家为读者群,单期发行量25万册。在“全球视野、中国主张、创新实践”的编辑方针下,《全球商业经典》将超越传统的新闻维度,推演商业,把信息碎片整合为清晰的图景,告诉人们嘈杂背后的真相、混沌中隐藏的秩序、万物并作而共赢的路径和一个时代的价值归属。


 
银货通一直秉持“科技发现信用”的理念,基于智能物流和供应链管理,运用自主创新的技术,采用开放性平台架构,专业为具有质押融资意向的资金供需双方提供质押物、权益类资产的智能监管和风险管理等服务,盘活中小微企业资产,破解中小微融资难题。这次的收录,向读者展示了银货通的综合实力,对于提升公司形象、稳健发展脚步、打造专业优势具有十分重要的意义。



附全文:
银货通科技
 
破解中小微融资难题
 
科技发现信用,存货金融盘活企业的货、债、股
 
文/吴美飞
“融资难、融资贵”问题一直是困扰民营经济发展的“顽疾”。然而为数众多的中小微企业又是经济持续稳定增长的重要基础,国家工商总局在其发布的《全国小型微型企业发展情况报告》指出,截止2013年年底,全国各类工商部门注册的企业总数为1527.84万户,其中小微型企业1169.87万户,占到企业总数的76.57%,将4436.29万户个体工商户纳入统计后,小型微型企业所占比重达到94.15%。中小中小企业吸纳70%以上的新增就业和再就业人口,贡献超过60%的GDP和超过50%的税收。国内中小企业所获得的金融服务与其在国民经济中的综合地位不相符,大体估算,中小微企业在存货和应收账款等形式的资产占比在一半以上,但银行在办理中小微企业融资业务中,对企业的担保要求、不动产担保要求要远大于大型企业。
 
 
图:各类贷款在贷款对象中的比重
 
 
数据来源:中国人民银行等,《中国动产担保物权与信贷市场发展》
 
 
基于此,受困于传统金融服务体系中信息化程度低和征信限制的中小微企业融资,在迎来互联网金融全面发展的同时,对拥有较大比重的存货和应收账款等权益资产的盘活,应积极转变思路,参与到新型金融机构质押融资业务体系的建设中,借助第三方平台的信息化技术和征信体系,有效降低风险管理的信息采集与分析成本,通过科技发现自身信用,缓解融资需求。
 
同样,对于传统金融机构而言,从银行意识向金融市场意识的转变更是时不我待,在金融接轨互联网的浪潮之巅,是否还能保有市场的竞争力,是否能切中千万中小微企业的融资需求,开发满足该类企业存货、应收账款甚至股权等权益资产盘活的金融产品,建立创新风控体系,成为了金融机构最迫切需要解决的问题。
 
银货通(全称为“杭州银货通科技股份有限公司”)的存货金融平台正是在这样的背景下应运而生,基于智能物流和供应链管理,采用开放性平台架构,专业为具有质押融资意向的资金供需双方提供质押物、权益类资产的智能监管和风险管理等服务,具体可提供质押标的的智能监管、实时信息共享、数据分析、品类研究、供应链管理、处置机制构建、数据保全及在线公证、风险预警等全面的风险管理服务,通过甄别中小微企业存货、应收账款、股权等有效信用资产,帮助实现资金融通和借贷,是盘活中小微企业资产的快速通道和风险管理专家。
 
 
 
 
目前,银货通存货金融平台已经与包括中国工商银行、中信银行、杭州银行、杭州联合银行、兰信小贷、盈盈理财等多类金融机构、网贷平台和其他专业投资者建立了合作关系,累计为100多家中小企业质押融资提供了智能监管和风险管理服务,监管货值和权益总额近10亿元。同时,与珍诚医药在线、涌金控股、金铂利物联网等多家区域供应链企业、电商企业和金融仓储达成紧密的业务合作,并为合作企业提供软件和技术支持。公司业务分布于上海、杭州、绍兴、嘉兴等17个区域,其中存货监管品类覆盖电子产品、医药健康、轻纺、建材等10多个细分行业。
 
 
盘活“货”:互联网仓单金融
 
 
银货通存货金融平台通过与区域供应链核心企业和专业机构合作,整合在行业、金融、市场、风控方面等具有丰富经验的高管或外部专家成立项目评审委员会,并建立行业判断和品类选择的基础原则。目前行业选择的原则以通用的、易保存和保值的原材料和半成品为主,质押物具备价格透明度高、波动小、处于市场周期低谷等特点,以帮助金融机构提供行业和品类的分析报告;银货通相关职能部门按既定的标准和流程完成行业摸底调查,将产品、需求、价格、同行业情况等做重点披露。
 
 
图:行业判断和品类选择流程
 
 
 
在行业判断和品类选择的基础上,银货通针对质押标的本身,根据“货真价实”、“权属清晰”、“处置便捷”等原则对质押标的进一步评估。
 
 
图:质押标的三方评估流程
 
 
 
在质押标的评估完成后,质押物的日常智能监管服务主要通过银货通自主研发的“融易管”智能监管系统实现,由银货通职能部门制定该品类的监管方案,涵盖出入库流程、日常监管、实时数据更新共享、定期盘点、仓储环境测试、数据保全、在线公证、风险预警等内容。
 
 
图:智能仓储运行图示
 
 
 
现场监管工作的核心环节是质押存货在监管期间的数据信息录入和数据保全,该录入环节通过条码识别技术完成。在监管货物入库前,现场工作人员在监管系统中将RFID标签或条码与货物种类、货物所在库位一一匹配完成登记后,仓库管理人员在货物入库、盘点、整理、移动、出库等全程各环节都使用移动手持仓储管理终端来识别相应的RFID标签或条码,读取的信息通过无线信号传入监管系统,完成信息录入。
 
 
图:“融易管”智能监管系统各部分之间的数据交互
 
 
 
在完成所有的入库流程正式介入受托监管后,针对每一笔存货质押监管服务,生成银货通互联网仓单,明确监管职能和权属认定。融资客户在共享了互联网仓单后,即可以此作为融资凭证,通过与银货通建立战略合作关系的金融机构获得存货质押融资。
 
 
 
 
银货通对“融易管”系统重要管控节点设计了一整套数据保全和在线公证管理系统,一方面可以借助该系统完成公司各个职能部门履行职责的自查,另一方面在异常情况发生时可以第一时间取证,提供给金融机构等合作方完整的证据链,提升服务期中的风险管理水平。此外,由于系统架构的开放性、共享性以及移动端的应用,金融机构等合作客户可以实时监控借款企业信息,根据情况调整授信方案,起到良好的项目跟踪和风险管理的作用。
 
 
图:“融易管”智能监管入库凭证数据保全实例
 
 
 
银货通在介入智能监管及风险管理服务前,对质押标的进行了充分的分析判断工作,在此基础上帮助金融机构等出资方设计质押标的的处置机制,同时提供价格盯市、资产交易等即时市场信息。项目结束后,公司结合不同项目特性及客户需求,持续地就品类价格、企业经营状况开展信息采集分析,以增加客户黏性,为持续的业务合作打下基础。
 
 
盘活“债”:产业链互联网金融
 
 
中小微企业应收账款等债权类资产的融资盘活属于供应链金融范畴,这便离不开供应链核心企业的选择和合作,在互联网+的推动下,产业链互联网金融的概念被推上了新的高度,甚至是被认为互联网金融的未来。目前银货通已经在电子快消品、医药大健康、新能源、汽车等行业塑造独特的产业链互联网金融服务模式。
 
通过近两年的摸索,银货通打造了主要面向供应链核心企业的上下游客户融资的风险管理服务体系,通过与核心企业信息化系统的对接,根据质押标的业务数据和借款企业的基本情况,为资金借贷双方提供实时动态的信息共享、数据分析等风险管理服务。
 
 
图:银货通-“融易管”风险管理系统
 
 
 
1、银货通与供应链核心企业建立战略合作关系,以基于物联网和互联网技术研发的供应链管理系统为基础,依据该供应链中物流、资金流、信息流的具体流动方式定制适用的风险管理方案;2、银货通对借款企业和核心企业的供应链信息流数据进行详细的交互采集,并与可比公司的财务数据、运营情况相比较,作为信用分析的参考依据;3、将上述物流、订单流、资金流等数据实时开放给金融机构和供应链核心企业;4、融资期间,银货通持续进行数据采集和分析,对质押标的对应的业务实施监管。
 
公司未来将不断创新升级供应链管理系统,深化移动端应用,为供应链金融提供数据采集、分析、信息共享等全面的风险管理服务,将应收账款与存货的智能监管及风险管理业务进行有机结合;同时加强与小额贷款公司等金融机构的合作,重点为小额贷款公司等金融机构的其他权益质押融资业务提供风险管理服务。
 
 
盘活“股”:股权质押融资
 
 
银货通根据股权质押标的相对应的数据及信息和标的企业的基本情况,为资金借贷双方提供实时动态的信息共享、数据分析等风险管理服务。主要流程如下:
 
1、银货通与创投机构建立战略合作关系,以面向股权质押融资的风险管理服务体系为基础,依据创投机构的股权价值判断、标的企业股权价值的多维度核定,定制适用的风险管理方案;2、银货通对借款方和标的企业的信息数据进行详细的交互采集,并与可比公司或行业的财务数据、运营情况相比较,作为股权价值分析的参考依据;3、由创投机构或标的企业大股东作为股权收购的劣后方;4、将上述数据实时开放给金融机构和其他资金提供方;5、办理股权质押登记手续,保障优先权的成立6、融资期间,公司持续进行数据采集和分析,对质押标的对应的业务实施监管。
 
银货通未来将不断创新升级面向股权质押融资的风险管理服务体系,深化对股权价值的判断及管控,加强与各优质创投机构的合作;通过完善的法律和技术手段及与股权登记机关的合作,使质押登记及股权流转更加便捷高效;加强与各类金融机构合作,为其股权质押融资业务提供风险管理服务。
 
 
智能监管和风险管理技术是存货金融的制高点
 
 
银货通基于对智能物流和供应链管理的深刻理解及“技术创新解决中小微企业融资难”的战略定位,运用互联网、物联网等信息技术,研发智能监管及风险管理系统,帮助金融机构进行资产端的甄选和风险管理,帮助金融机构发现中小微企业自身的有效信用,从而让企业更高效和低成本地获得信贷支持。银货通的愿景是通过不断优化和复制本商业模式,使自身发展成为国内领先的质押智能监管及风险管理服务平台,为更多的中小微企业解决融资难题。
 
银货通针对质押融资业务风险管理的核心问题,从质押标的的价值评估、权属认定、智能仓储、数据分析、供应链管理、违约处置等环节进行服务方案设计和实施,利用射频识别智能监管、远程视频、地理信息管理、仓储管理系统、智能监管移动终端、项目评审、数据保全及在线公证、供应链数据交互和分析等物联网和互联网技术,集成系统化的智能监管和风险管理服务平台,为中小微企业种类繁多的存货和权益提供了一套高效的风险控制模式。银货通提供的服务大大降低了质押标的监管和处置的成本,提高了银行等出资方质押贷款的项目风险管理能力,助力金融机构更好服务实体经济。
银货通智能监管平台主要由“融易管”智能监管系统和“融易管”风险管理系统等组成,是基于云计算技术、物联网智能工作站、图像识别、轨迹管理、数据保全等先进技术的应用和集成,“融易管”一方面需要不断升级以适应公司新业务开展的需求;另一方面该系统对其他希望进行系统改进的金融机构、物流服务企业、合作伙伴,以及希望开发供应链金融业务的供应链核心企业等都具有重要的价值。因此银货通需要不断进行软件系统开发升级以适应上述两类需求。
 
银货通着力于“智能监管系统平台集成和全面风险管理体系构建”两方面的持续加强,来提供质押标的智能监管及风险管理服务。
 
银货通对“货”的智能监管服务体现在:1、运用“融易管”智能监管系统提供服务。针对客户提供的质押物的特点,公司提供针对性的方案和措施有效的保证监管和风险的控制,对监管系统进行迭代升级使其更适应质押物的监管和风险控制;2、现场监管服务。公司利用直营的集中仓或合作的第三方仓库进行质押物的存放和监管,经公司改造后的标准化金融仓储具备出具银货通互联网仓单的条件和监管职能,主要涵盖所有出入库、盘点和移库流程的标准化、信息可追溯、数据保全和在线公证,远程身份识别和验证,24小时专人监管响应,以及对应监管系统数据采集的智能工作站的无盲点监管等;3、数据开放。银货通将各类经采集、分析的监管信息持续提供给金融机构,方便金融机构实时掌握融资企业的最新资讯和异常情况,最大程度控制监管过程中的风险。银货通对于“债”、“股”等权益类资产主要提供风险管理服务,其服务模式为:(1)运用“融易管”风险管理系统,银货通根据质押标的相对应的数据及信息和标的企业的基本情况,为资金借贷双方提供实时动态的信息共享、数据分析等风险管理服务。(2)银货通提供持续风险管理服务,并妥善配合处理违约事件,严格控制风险。
 
综上所述,银货通在实现中小微企业的“货”、“债”、“股”的盘活、融资撮合以及风险管理方面走出了一条独特而落地的路径,在信息化技术和整体信用体系不断迭代和提升的未来环境下,银货通存货金融平台将迎来更加快速的成长,未来3年,银货通将为1千家金融机构提供智能监管和风险管理服务; 为1万家中小企业解决融资难、融资贵; 为10万个中产阶层提供专业理财服务;银货通存货金融平台撮合交易量将达1000亿人民币。
 
 
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