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银货通:变存货为现金流
2014年10月27日公司新闻新闻源:未知

银货通运用互联网与物联网技术在抵押担保与贷后风控模式上进行科技创新,实现“变存货为优质担保资源”,并解决中小微企业的融资难题。

注P2B(Peer-to-Business,个人对企业的一种贷款模式)存货金融的杭州银货通科技有限公司(下简称“银货通”)对数家国内创投机构“送钱上门”说了“不”。

骄傲的理由,除了经过漫长的三年架构期,财务支持已不是其最迫切的需求,更重要的是,面对行业巨头涌入、平台跑路的局势变换,银货通希望携手有资源、有远识的国际资本,助其加快在存货金融市场的攻城拔寨。“拓展更多的存货品类,服务更多的小微企业。”银货通CEO吴美飞说。

因为,银货通想做“中国领先的存货金融平台。”

存货金融缘起

银货通与以供应链金融闻名的“珍诚医药在线”同属和瑞控股有限公司旗下,而银货通的创业缘起与医药行业所面临的融资困境不无关联。

“珍诚医药期初做医药分销,没有固定资产,又不愿意牵涉担保,因此,要想从银行接到资金是非常困难的。”没有固定资产却有堆叠的存货,吴美飞表示公司高层一直盘算,该如何拿存货“还钱”。然而,传统存货抵押贷款并不适用医药行业,因为银行贷款授信前,要求存货必须做工商抵押登记。

“医药分销产业链下游是药店、诊所和社区服务中心,这些终端对药品采购量小,但药品进出库率高,一旦药品抵押,就不能再流动。”吴美飞表示,这样的融资模式下,银行贷款与营业流水不可兼得,“即便拿到银行贷款,生意也没法做了”。

银货通创始团队,兼具丰富的企业运营经验和财务规划经验,很快想出了“对策”,并借机设立了独立而创新的金融服务平台:借助技术手段弥补融资方与出资方之间的信息差。“直白地说,就是设法提供实时动态的企业数据,让出资人对资金流向放心。”吴美飞解释说。

她认为,尽管小微企业服务报表不完善,但进出库、销售、物流的信息却是真实的,如果能够掌握物流和供应链信息,将有利于小微企业的信用发现,从而获得与风险水平相匹配的借贷资金。

现在,银货通的服务视野已经拓展到多个行业。公司成立后的前两年,团队都在潜心开发基于SAAS机制、可开放使用的企业信息管理系统、智能物流系统和存货监管平台。“我们想让各行业企业都能够接入进来。”

百万亿元的存货市场

吴美飞向《浙商》记者列举了几个数字,以证明存货金融市场之广阔——中国信贷总额中非不动产抵押与信用担保贷款不到30%,与此同时,存货市场却有百万亿元以上的市场规模。

至于银货通已经切入和准备切入的存货领域:比如电子元器件、纺织原料市场、林木原料市场、中药材、原料药市场、再生资源市场、家电市场、石材和纸品市场等,单个市场的交易额至少也在2000亿元以上。

蛋糕很大就看切切的方法和效率。吴美飞表示,银货通已经成功实现货物动态实时监管、存货价格信息全面比对,以及将理财需求与贷款需求配对的功能。“今年1月-9月,企业借助平台获得的融资金额总体呈上升趋势,累计融资总额突破了4亿元。”

吴美飞自豪地说,因为平台模式创新,银货通不愁项目,以渤商所、新华大宗商品交易所、华东林交所为代表的交易所,以及包括深圳观澜红木市场、上海福人林木市场、浙江石材市场、绍兴纺织市场在内的专业市场,还有遍布全国各地的物流园区,都是银货通的项目来源方。

资金提供方则是各大商业银行、担保机构、小贷公司、p2p渠道和个人投资者。“1000万元、年化收益率8%-9%的融资项目,往往十分钟内就被抢购一空。”吴美飞表示,银货通收取的服务费率相比其他在线融资平台,优势非常明显,后续将联合多家机构共同推出平价贷、平稳贷。

层层风控屏障

“做存货金融最关键的是对货物价值的判断能力。”吴美飞表示,货物价值评估得过高过低都不利于风险管控,合理的做法,是把存货质押的正常情况(市场价值)和最坏情况(变现处置价值)均考虑在内。

因而,银货通旅行三重货物价值评估体系,即邀请第三方承诺收购主体、第三方质检机构和平台一起,在货物质押前,根据各自标准做公允估值,然后取最低值作为货物价值,犹如一只边缘等高的木桶。

银货通的风控手段还有很多:线上线下联动审核、基于智能物流的监管系统、标准存货集中仓、备付金体系以及24小是变现机制,每一道都是经过风险系数核算的坚实壁障。

其中,设立在上海、杭州、安徽等地的20个存货集中仓尤为值得一提。

“我们规定,融资企业的库存统一调拨到集中仓库管理,如此一来,平台和出资方不仅能够看到货,还能关注货物进出库动态,以知悉企业拿到借款后,是否按借款理由所说的用于正常订货。”银货通市场总监王焮果补充说。

不过,并非所有货物品类都能进入集中仓,银货能现阶段更“青睐”原料、半成品一类的货物。吴美飞解释,如果融资企业在借款到期日当天违约,没有还上借款,那么作为平台方的银货通,就会在第一时间处置存货,即把存货转让给第三方承诺收购主体。“如果是白坯布、林木这样的原材料,很多生产加工企业都需要用到,变现快速,便于流通,而且价值也容易评估。”

“预计到今年年底,平台融资交易总额突破——6亿元,集中仓建设将翻一倍,达到40个。”


 

吴美飞透露,公司正在与一家境外资本洽谈,如果合作顺利的话,未来对银货通的融资结构、市场容量以及货物品类的拓展,都将增益良多。


 

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